【FUMONEY】想投資美股?2021美國股市入門懶人包|菜鳥救星RookieSavior

文、FUMONEY

相信不少新手都想投資美股,但對美股沒有很深入的了解,所以也不知道怎樣開始,那該怎麼辦呢?

如果你也有一樣的問題,那你就來對地方了!這次我想分享你該知道的美股入門知識,不但讓你對美股有最基本的認知,還會清楚投資美股的注意事項及途徑。若你想在短時間內認識美國股市,那就繼續看下去吧!

美國股市簡介

美股歷史

美國股市的歷史要追溯到1790年。那時美國成立第一家交易所——費城證券交易所 (Philadelphia Stock Exchange)。兩年後,有24名證券經紀人在紐約華爾街簽署梧桐樹協議 (The Buttonwood Agreement),容許證券交易在紐約市進行。這協議在1792年5月17日簽署,也代表紐約證券交易所 (New York Stock Exchange) 的成立。

美股三大交易所

納斯達克證券交易所

納斯達克證券交易所 (NASDAQ) 在1971年2月8日成立,是美國一家電子股票交易所。在此交易所買賣證券可透過互聯網或電話直接交易,而不會只限於交易所才能進行買賣。納斯達克證券交易所是現時全球最大的交易所,超過3,300家公司在此上市,主要為著名的科技公司,每天成交量高達18億美元。

紐約證券交易所

紐約證券交易所 (New York Stock Exchange) 是目前世界第二大證券交易所。它曾經是全球最大交易所,直到1996年交易量被納斯達克證券交易所超過。紐約證券交易所有大約2,800間公司在此上市,全球市值約15萬億美元。

美國證券交易所

美國證券交易所 (NYSE American) 在1908年成立,曾經是美國第三大交易所,最高峰時期佔美國證券總交易量的10%。美國證券交易所主要讓低市值公司進行交易,藉此為這些公司提高知名度。

美股三大指數

美國股市大約有5,000種指數,而最具代表性的則是以下三種指數。

道瓊斯工業平均指數

道瓊斯工業平均指數 (Dow Jones Industrial Average) 在1896年創立,中文簡稱為「道指」,是美國股市中最具歷史、最著名、以及最廣泛使用的指數之一。道指包含了美國最大及最具影響力的30家公司,其中比括蘋果、微軟及可口可樂等企業,佔了美國股市總市值大約25%。

標準普爾500指數

標準普爾500指數 (Standard & Poor’s 500 Index) 創立於1957年3月4日,中文簡稱為「標普500」,是美股三大指數的其中一員。它包含了美國最大型的500家企業,佔了美國股市總市值的80%。因此標普500指數的認受性十分高,不但被譽為最能代表高市值公司表現的指數,更能代表整個美國受股市的表現。

納斯達克綜合指數

納斯達克綜合指數 (The Nasdaq Composite Index) 在1971年2月5日創立,中文簡稱為「納指」,是另一個美國股市的重要指數。它包含了所有在納斯達克證券交易所上市的企業,其中大多數都是著名科技公司。納指包括不同科技產業,例如:軟件、生物科技及半導體等。因此納指的波動也代表科技企業股票的表現。

美股交易制度

無論你是從未接觸過投資,或者是本來有在其他市場投資,以下是一些你需要知道的美股交易制度。

▶ 交易單位
美股的最低交易單位為一股,也就是我們最少也要買進/賣出一股才能完成交易。比如說你想買進蘋果的股票,在寫這篇文章時它的股價為$134.87美元,所以你至少也要付$134.87美元 (約$1,045港元/$3790新台幣) 才能買賣蘋果的股票。

▶ 股票代號
與台股及港股不同,美股的股票代號是由1-4個英文字母組成,而不是數字。例如蘋果的股票代號是AAPL,微軟是MSFT,亞馬遜是AMZN。

▶ 漲跌機制
美股並沒有漲幅機制,也就是沒限制大市每天可以上漲多少。但他們有跌幅機制,這個機制的名字叫「熔斷機制」(Circuit Breaker)。

熔斷機制的起源是來自1987年10月19日的「黑色星期一」,當天大市單日大跌22%。自此之後,美國股市便推出熔斷機制,希望透過暫停交易一段時間來讓市場冷靜一會。

熔斷機制的實行方式如下:

標普500指數單日下跌7%,大市會暫停交易15分鐘。

標普500指數跌幅擴大至13%,大市會再暫停交易15分鐘。

標普500指數跌幅達至20%,便會馬上休市,直到下一個交易日才恢復交易。

財報發佈
由於上市公司需要定期向公眾發佈財務報表,所以美國公司也有發表財報的季節。

每年的1月、4月、7月和10月被投資者稱為「美股財報季」,大多美國企業都會選擇在這段時間發表他們的財務報表,讓投資者了解不同公司的財務狀況,並確保自己能作出正確的投資決定。

▶ 稅收制度
那外國人投資美股需要繳稅嗎?答案是要的。

雖然我們投資美股不需要付美國的所得稅 (Capital Gain Tax),但當所投資的公司派發股息時,我們會自動被收取30%的股息稅 (Dividend Tax)。

這看起來好像很多,但美國公司發放股息的比率並沒有香港或台灣的公司高,因為他們派發股息時要向美國政府繳稅,增加他們的稅務支出。因此,很多美國企業都會選擇把盈利再度投資在公司上,希望長遠能提高盈利並拉高公司的股價。

那我們可以申請退稅嗎?可以是可以,但退稅的過程十分繁複,需要花費大量時間去完成手續,因此並不建議大家去申請退稅。除非你的投資組合非常大,所需繳交的稅項也很高,你才值得花那些時間去申請退稅,否則一般投資者並不建議這樣做。

美股交易時段

正常交易時段
美國股市的交易日為每星期的星期一至五 (特定假日除外),期間並不設中年休市。其交易時段如下:

美國股市正常交易時段

美國股市的交易時段也有分冬夏令時間。冬令時間由每年十一月首個星期日至來年三月的第二個星期日;而夏令時間則由每年三月的第二個星期日至十一月的第一個星期日。

而美國股市也不是每個工作天都會全日開市,有時候只會開市半天。這些日子通常都在股市休市日的前一天,當天的收市時間為美國東部時間 (Eastern Time) 下午一時。

盤前盤後交易時段
由於電子交易漸趨普及,美國股市在90年代決定容許盤前 (Pre-Market) 及盤後(Post-Market) 交易,也就是讓投資者能在正常交易時段以外時間買賣。盤前交易是在開市前的買賣時段,而盤後交易就是收市後的買賣時段。其交易時段如下:

美國股市盤前盤後交易時段

當然這也有潛在風險,因為這些時段並沒有那麼多投資者在買賣,若你希望交易股票,便可能有機會找不到買/賣家,因而降低交易流動性。

美股休市日子
剛才提及美國股市並不是每個工作天都有交易時段,他們每年都會有十多天的休市日。而2021年的休市日如下:

2021年美國股市休市日

投資美股平台

那如果你想投資美股,那又可以透過什麼平台交易呢?以下3個是我個人認為最適合大家使用的投資平台。

美股三大券商比較

Firstrade (第一證券)

Firstrade成立於1985年,由華人劉錦杭所創立,是來自美國的網絡券商。

Firstrade是第一間宣佈交易免手續費的券商,並作為他們最大的賣點。投資者使用Firstrade買賣股票、ETF、共同基金及期權都免佣金,因此能減低客戶的投資成本。

雖然Firstrade是免手續費,但匯款時也是會被收取費用。當我們匯款至Firstrade,銀行可能會收取手續費。當我們想把Firstrade的資金轉帳到銀行戶口,那就會被收取$35美元的服務費 (美國境內則是$30)。

Firstrade的使用介面

Firstrade的使用介面及開戶流程都相對簡易,令新手很容易上手。如果你也是長期投資者,不需經常看股市的話,那Firstrade對你來說就非常適合。

再者,Firstrade中文的友善度會比較高,網站有提供中文客服及線上交談服務,以及擁有中文版的手機應用程式,所以就算你不懂英文也可以輕鬆投資美股。

值得留意的是,Firstrade現正舉辦推廣活動。由即日起到1月15日,申請Firstrade帳戶即可免費隨機獲得三股股票,每股股票價值介於3美元至200美元之間。如果你也想獲得免費股票,那就點擊下方的按鈕訂開戶吧!

TD Ameritrade (德美利證券)

TD Ameritrade成立於1975年,是美國一間證券公司 ,並在美國設有多間分行。TD Ameritrade現時已被嘉信理財 (Charles Schwab) 所收購,組成一間管理2,800萬個證券經紀賬戶的券商。

TD Ameritrade也有提供交易零佣金服務,讓客戶買賣股票,ETF和期權都不需繳付手續費。但同樣地,匯款至TD Ameritrade可能會被銀行收取手續費。至於從TD Ameritrade轉帳到銀行戶口,他們也會收取$25美元的手續費。

TD Ameritrade交易軟件

TD Ameritrade提供眾多的交易工具,並設有專業的交易軟件,因此會比較適合短期投資者使用。但如果你是長期投資者,那這對你來說就沒差。

TD Ameritrade的開戶難度相對較高,對新手來說可能不太方便。但他們的中文服務也相對完善,除了中文介面外,還有提供中文客服及線上交談服務,而他們的手機應用程式則暫時沒有中文版本。

eToro (e投睿)

eToro創立於2006年,是一家在以色利創立的金融投資服務公司。現時在英國、美國、澳洲等地都設有分公司,目前全球有過千萬用戶,市值大約為8億美元。

由於eToro是一家比較年輕的公司,所以他們的功能也會比較創新。eToro是全球首家提供社群交易平台的公司,使用者可以與其他人一起交流,就跟其他社交媒體一樣。

eToro也有提供交易零佣金服務,讓使用者在投資股票或ETF買入非槓桿倉位時,都不需繳交手續費。但與其他券商一樣,匯款至eToro可能會被銀行收取手續費,至於在eToro轉帳至銀行戶口,超過$30美元會被收取$5美元手續費。

eToro的開戶難度很低,只需幾分鐘就能完成。他們的使用介面相信是三大平台中最容易使用的,所以十分容易讓新手熟悉如何操作。加上eToro也有中文版手機應用程式及提供中文客服及線上交談服務,因此對我們十分方便。

W-8BEN 表格

若你在美股券商開戶 (教學快將推出,敬請期待) 時發現要填寫W-8BEN 表格,那又是什麼來的?

其實此表格是美國稅務局要求向美國政府繳稅的非美國國民填寫,藉此證明自己不是美國人,並可豁免繳付美國的所得稅 (Capital Gain Tax) ,但我們仍然需要繳付以上提及的30%股息稅 (Dividend Tax)。

因此,若你不填寫W-8BEN表格,那就證明不了你是美國境外人士,因此不能享受免稅優惠。

美股常用網站

最後,若你想要定期分析股票不同資訊,以及留意美股最新財經新聞,確保自己了解股市最新走勢,並作出明智的投資決定,那有什麼網站值得推薦呢?

以下3個是我自己最喜愛也最常用的美股網站。

Yahoo Finance

Yahoo Finance使用介面

Yahoo Finance (雅虎財經) 是搜尋引擎Yahoo的財經網站,主要提供免費財經新聞及股票資訊。

Yahoo Finance的最大賣點就是免費。大家可在裡面得到最新的市場資訊,並了解不同股票的詳細資料,甚至使用不同股票分析工具。加上Yahoo Finance的介面簡潔,很容易就會上手,而且還有中文版本,因此非常適合投資新手使用。Yahoo Finance也有提供手機應用程式,讓大家只需用手機就能取得眾多資訊。

Bloomberg

Bloomberg使用介面

Bloomberg 是美國的著名媒體公司,於1981年創立,主要提供商業及股市資訊。

Bloomberg的最大賣點就是資訊,皆是全面而有質素。他們也會定時提供對市場的見解,為讀者提供專業的投資意見,並有提供手機應用程式。他們也有自己的免費頻道——Bloomberg TV,讓大家得到最新的市場消息。

MorningStar

MorningStar使用介面

MorningStar (晨星) 創立於1984年,是美國一間金融服務公司。

MorningStar的最大特色就是提供十分詳盡的股票資訊。除了不同股票和資料和圖表外,還有提供公司的財務報表和過往表現 。而且MorningStar也有全面的股票分析工具,讓大家能夠詳細分析股票,幫助大家作出最好的投資選擇。加上MorningStar也有提供中文版本,所以也適合大家使用。

總結

希望以上的資訊能讓你對美股有基本的認知,並清楚投資美股需知道的東西。當然這篇文章只是簡介,務求讓大家能在短時間內對美股有所認識。若你想了解更多,歡迎去瀏覽以上所提及的延伸閱讀,讓你對美股有更深入的了解。

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